【新NISA】パート・専業主婦は贈与税がかかる？おすすめの証券会社も紹介！

こんな悩みを解決できる記事を用意しました！

旧NISAから毎月1万円を投資している私が解説します

専業主婦・パートは新NISAで贈与税がかかる？

夫婦間でも年間110万円をこえるお金のやり取りを行うと贈与税がかかる場合があります。

もちろん、夫以外からの受け渡しも贈与税の対象ですので、気をつけてください。

1月1日から12月31日までに合計110万円を超えた場合は税務署に申告しましょう。

【国税庁：贈与税の計算と税率に関して】

↑上記は国税庁が掲示している、贈与税の計算と税率に関する記事です

専業主婦・パートでも新NISAを始めても大丈夫？

専業主婦・パートの方でも新NISAを始めても問題ありません。

日本国内に暮らしている18歳以上であれば、誰でも利用できます。

むしろ専業主婦・パートの方が新NISAを活用することで、より資産運用が加速するでしょう。

少額から始められるのも嬉しいポイントですね

新NISAで利益が出ても夫の扶養は外れない？

新NISAで利益が出ても夫の扶養が外れることはありません。

新NISAで得た利益は非課税になるため、扶養を判定するときの判断材料になる所得金額には扱われません。

確定申告の必要もありませんので、難しいことは一切しなくて大丈夫です

専業主婦・パートに新NISAがおすすめな理由4選

専業主婦・パートに新NISAがおすすめな理由は4つあります。

専業主婦・パートが新NISAを活用することで家計にも大きな安心感が生まれます。

下記で深掘りしているので、見ていきましょう

投資利益が非課税

新NISAで得られた運用利益は全額非課税です。

本来は投資で発生した利益に対して約20%の税金が発生します。

しかし新NISAの非課税保有限度額1800万以内で生まれた運用益に税金は発生しません

引用元：https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/know/index.html

非課税保有限度額の1800万円を超えた場合は課税対象になってしまうので気をつけてください

ライフイベントに合わせた運用が可能

夫と新NISAを活用すればまとまったお金が必要になるライフイベントにも活用できます

子供の習い事や教育費には莫大なお金が必要ですよね

その際に夫婦で新NISAを運用していれば、奨学金などを借りずに済むでしょう

新NISAは貯め方も大事ですが、使い方も重要です。

100円から始められる

ネット証券ですと、100円から運用を始めることができます。

そのため生活費が厳しい時でも継続することができるでしょう

実際に私がNISAを始めた時も1000円からスタートしました。

生活の質を下げることなく投資を継続することができます。

夫婦で利用すると非課税枠が2倍になる

新NISAを夫婦で利用すると非課税枠が2倍になります

夫が１人で投資するよりも非課税枠をより多く活用することが可能です。

専業主婦・パートの方が新NISAを利用する最大のメリットと言えますね

専業主婦・パートが新NISAを上手に運用するコツ3選

専業主婦・パートが新NISAを上手に運用するコツを3つ紹介いたします。

上記が上手に運用するコツです

暴落などで狼狽売りをしないようにしっかりコツを押さえましょう。

15年以上の長期積立をする

新NISAで大事なのは長期積立です。

優良なインデックスファンドは数々の暴落を乗り越え20年以上右肩上がりの指数を出しています。

積立額が増えると福利も大きく効いてきますので、長く細く積み立てるのがポイントです。

インデックスファンドを選ぶ

投資信託ではアクティブファンドではなく、インデックスファンドを選びましょう。

インデックスファンドは運用コストが低く、指数に連動した運用を目指しているため、長期的な投資との相性が抜群です。

別の章でおすすめのインデックスファンドも紹介しているので参考にしてください。

信託報酬が安いファンドを選ぶ

信託報酬とは、個人投資家に代わって投資・運用を担う運用会社に支払われる手数料のことを言います。

投資の世界では1%でも高いと言われており、業界最安値はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）の0.05775％です。

最近は信託報酬が安いファンドも珍しくないので、0.2%以下を目安に探すのも良いかもしれません。

専業主婦・パートが毎月の積立額を増やす方法

専業主婦・パートが毎月の積立額（入金力）を上げる方法を教えます

簡単なので実践してみてください

固定費の見直し

家賃・保険・通信料・サブスクなどの毎月一定額かかるものを固定費といいます。

固定費を削減することが積立額（入金力）を上げることにつながります。

例えば、通信回線の3大キャリア（ソフトバンク・docomo・au）から日本通信（1GB：290円）に乗り換えた場合9000円以上の節約になります。

さらに不要なサブスクを解約すれば毎月1万円近くを捻出できるようになるでしょう。

家計簿をつける

家計簿をつける癖をつけましょう

毎月の支出を見える化することで浪費を無くすことができます。

今はアプリで家計簿をつけることも可能なので、めんどくさがり屋な方でも続けることができます。

専業主婦・パートが新NISAで気をつけるべきこと

専業主婦・パートの方が新NISAで気をつけるべきことを紹介します。

お金が減る場合もある(元本保証されない)

新NISAは投資なので、元本保証されません。

暴落が来れば元本よりマイナスになる可能性もあります。

元本保証されないのが不安という方には向いていません。

贈与税に気をつける

年110万以上の資金移動をすると贈与税が発生するので気をつけましょう。

新NISAの強みである非課税の効果が弱くなってしまいます。

また、夫以外からお金の譲渡があった場合も対象になりますので注意してください

夫と新NISA口座を共有できない

新NISAの口座を夫と共有することはできません。

新NISA口座は１人１口座まで作ることができるので、自分の口座を作りましょう

自分で管理すればいつでも資産状況の管理やお金を引き出すこともできます

【専業主婦・パート向け】積立額別資産運用シミュレーション

ここでは積立額別の資産運用シミュレーションをご紹介します。

条件は以下のとおりです

上記のようになっています

毎月の積立額に応じて資産の伸びも変わるので参考にしてください

※あくまでシミュレーションですので、シミュレーション通りに増えていくことはありません。ご理解ください

【金融庁：資産運用シミュレーター】

月1000円

毎月1,000円を20年継続した場合

月1,000円でも長期で積み立てることで17万もの運用益が発生します。

月5000円

毎月5,000円を20年継続した場合

毎月5,000円を積み立てると200万円を超えますね。

月1万円

毎月1万円を20年継続した場合

毎月1万円を積み立てると400万を超えます。

国公立や公立大学の学費を賄えそうですね。

月3万円

毎月3万円を20年継続した場合

毎月3万円を積み立てると1,233万円になります

ついに1千万円を超えてきました。

専業主婦・パートにおすすめの銘柄2選

専業主婦・パートにおすすめの銘柄を２つ紹介いたします。

どちらも有名なので、特徴を捉えましょう

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）

項目	ファンド詳細
信託報酬	0.05775%
買付手数料	0
解約手数料	0
信託財産留保額	0
つみたて投資枠	⭕️
成長投資枠	⭕️
運用方法	インデックスファンド
取り扱い証券会社	SBI証券・マネックス証券・ 楽天証券・松井証券など

インデックスファンドでも圧倒的人気を誇るeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。

投資家の間ではオルカンの愛称で親しまれており、信託報酬は0.05775%と業界最安値。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

項目	ファンド詳細
信託報酬	0.09372％
買付手数料	0
解約手数料	0
信託財産留保額	0
つみたて投資枠	⭕️
成長投資枠	⭕️
運用方法	インデックスファンド
取り扱い証券会社	SBI証券・マネックス証券・ 楽天証券・松井証券など

S＆P500はアメリカを代表する500社で構成されており、アメリカに100%投資する投資信託です。

米国株式の時価総額の約80%を占めているため、全体の相場を概ね把握できるでしょう。

銘柄はアマゾン、グーグル、アップル、マイクロソフト、メタなどで構成されており、人気のある投資信託です。

【2024年10月最新】専業主婦・パート向けネット証券口座比較表

証券会社	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	auカブコム証券	松井証券
つみたて投資枠	247本	238本	233本	235本	241本
おすすめ銀行口座	住信SBIネット銀行	楽天銀行	–	auジブン銀行	MATSUI　BANK
最低積立金額	100	100	100	100	100
クレジットカード	三井住友カード	楽天カード	マネックスカード dカード	au PAYカード	–
ポイント付与率	0~3.0%	0.5~1.0%	5万円以下：1.1% 5万円超過～7万円以下：0.6% 7万円超過～10万円以下：0.2%	1%	–
アプリ	かんたん積立アプリ	iSPEED – 楽天証券の株アプリ	マネックス証券アプリ	ayカブコム証券アプリ	松井証券　投信アプリ
公式HP	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

専業主婦・パートにおすすめの証券会社3選

専業主婦・パートにおすすめのネット証券を紹介いたします。

2024年3月末時点で口座開設数が2323万口座数となりました。

新NISA開始後は1ヶ月で4%増えており、９割がネット証券で開設されています。

自分に合った証券会社で新NISAを始められるように、３社の特徴を深掘りしていますので、参考にしてください。

SBI証券｜初心者はまずここ！顧客満足度第1位

引用｜SBI証券

三井住友やOliveを持っている人はSBI証券でクレカ積立をするとポイントが貯まります。

100円からの少額投資も可能なので、初心者でも安心して投資を始められますね。

楽天証券｜楽天ユーザーは迷わずここ！楽天ポイントがバンバン貯まる

楽天カード以外にも、他の楽天サービスと連携することでよりポイントを貯められます

国内株式・投資信託の手数料が0円なので低コストで投資を始められるのも嬉しいですね。

参加費無料のオンラインセミナーも開催しているので、初めての投資で不安な方にも配慮した作りとなっております。

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